Обслуживание платежных агентов
Уважаемые клиенты, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц!
АО "ИК Банк" ставит Вас в известность о том, что 29 сентября 2011 года частично вступили в силу новые законы:
1. Федеральный закон от 27.06.2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон "О национальной платежной системе")
2. Федеральный закон от 27.06.2011 г. N 162-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О национальной платежной системе" (далее - Закон 162-ФЗ),
которые устанавливают правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулируют порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления приема платежей физических лиц и перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
Законом 162-ФЗ внесены изменения в некоторые нормативные акты, в частности, в Федеральный закон от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" (далее - Закон о платежных агентах) и некоторые другие нормативные акты.
Указанными нормативными документами установлено следующее:
1. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц, является платежным агентом. Платежным агентом является также оператор по приему платежей либо платежный субагент. Оператор по приему платежей - платежный агент - юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Платежный субагент - платежный агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (ст.4 Закона о платежных агентах)
2. Платежный агент (субагент) обязан при приеме платежей физических лиц для осуществления расчетов использовать специальный банковский счет (счета), открытый в банке на балансовой позиции 40821 (п. 14 ст.4 Закона о платежных агентах, п.4.42. Положения Центрального банка России от 24.11.2022г. № 809-П "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»).
3. По специальному банковскому счету платежного агента могут осуществляться следующие операции:
1) зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;
2) зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета платежного агента;
3) списание денежных средств на специальный банковский счет платежного агента или поставщика;
4) списание денежных средств на банковские счета.
Осуществление других операций по специальному банковскому счету платежного агента не допускается (п.16, 17 ст.4 Закона о платежных агентах).
4. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета) (п.15 ст.4 Закона о платежных агентах).
5. Прием платежей без зачисления принятых от физических лиц наличных денежных средств на специальный банковский счет не допускаются. (п.4 ст. 8 Закона о платежных агентах).
6. Контроль за соблюдением платежными агентами обязанностей по сдаче в кредитную организацию полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию платежными агентами специальных банковских счетов для осуществления расчетов при приеме платежей осуществляют налоговые органы Российской Федерации. (п.4 ст.7 Закона о платежных агентах).
7. Нарушение платежными агентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", банковскими платежными агентами и банковскими платежными субагентами, осуществляющими деятельность в соответствии с Федеральным законом "О национальной платежной системе", обязанностей по сдаче в кредитную организацию полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а равно неиспользование платежными агентами, поставщиками, банковскими платежными агентами, банковскими платежными субагентами специальных банковских счетов для осуществления соответствующих расчетов - влекут наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от четырех тысяч до пяти тысяч рублей; на юридических лиц - от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей (ч.2 ст.15.1. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).
8. Осуществление платежными агентами операций по приему платежей физических лиц без использования банковского счета N 40821 нарушает требования Закона о платежных агентах и создает условия для вовлечения кредитной организации в осуществление противоправной деятельности, что, в свою очередь, может являться причиной возникновения у кредитной организации банковских рисков при обслуживании платежных агентов.
В связи с вышеизложенным всем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим деятельность по приему платежей физических лиц, необходимо срочно открыть специальный банковский счет № 40821 для осуществления операций по указанному виду деятельности.
Перечень документов для открытия специального банковского счета размещен на сайте банка в разделе "Услуги юридическим лицам".
По всем возникающим вопросам, просим обращаться по телефону +7(843) 231-72-22.
Администрация АО "ИК Банк"
