Кредитные карты

Требования к Заемщику

Кредиты предоставляются платежеспособным физическим лицам, имеющим постоянную регистрацию в регионах присутствия Банка, обладающим финансовой стабильностью и наличием официального места работы: трудовой стаж на последнем месте работы должен быть  не менее 6 месяцев.

Допустимыми подтвержденными официально источниками получения дохода, которые будут учитываться при расчете максимально допустимой суммы кредита, выступают: заработная плата по основному месту работы за последние 6 месяцев, пенсионные выплаты, а так же иные документально подтвержденные доходы Заемщика.

Возраст - от 21 года, срок кредитования плюс возраст заемщика/поручителя не должны превышать пенсионный возраст, согласно действующему законодательству

Лица мужского пола моложе 27 лет должны иметь военный билет.

Рассмотрение возможности  выдачи кредита физическому лицу проводится при отсутствии:

- отрицательной кредитной истории Заемщика в Банке (наличие просроченных платежей по кредиту и процентам  в совокупности более 60 дней) в течение последних 3 лет,

- отрицательной кредитной истории Заемщика (наличие просроченных платежей по кредиту и процентам  в совокупности более 60 дней) в течение последнего календарного года, на основании данных из БКИ,

- действующих просроченных платежей, на основании данных из БКИ,

- задолженности по налогам в размере, превышающем минимальный размер оплаты труда, увеличенный в 2 раза,

- задолженности перед ФССП в размере, превышающем минимальный размер оплаты труда, увеличенный в 5 раз. 

Срок рассмотрения вопроса и принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении)

До 5-ти рабочих дней (при предоставлении полного пакета документов)

Срок действия решения Банка – 1 месяц. По истечении данного срока Банк вправе считать себя свободным от обязанности предоставить Заемщику Кредит, если иное не предусмотрено решением Кредитного комитета. 

Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика:

I. Документы, предоставляемые Заемщиком

1.Заявление по форме банка

2.Копия паспорта (все страницы)

3. Копия военного билет (для лиц мужского пола призывного возраста)

4. Иные документы при необходимости 

По кредитным картам с лимитом свыше 100 000,00 рублей дополнительно предоставляются документы о доходах:

-  справка о заработной плате (форма № 2 НДФЛ) за последние за последние 12 месяцев или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года.

или

-    выписка по счету зарплатной карты за последние 12 месяцев (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) (с подписью исполнителя и печатью Банка).

Физическим лицам-работникам предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта предоставление справки 2НДФЛ в Банк  необязательно 

II. Документы, предоставляемые Поручителем – физическим лицом

1. Анкета поручителя

2. Копия паспорта (все страницы)

3. Копия военного билета (для лиц мужского пола призывного возраста- до 27 лет)

4. Иные документы при необходимости 

По кредитным картам с лимитом свыше 100 000,00 рублей дополнительно предоставляются документы о доходах:

 -  справка о заработной плате (форма № 2 НДФЛ) за последние за последние 12 месяцев или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года. или

-   выписка по счету зарплатной карты за последние 12 месяцев (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) (с подписью исполнителя и печатью Банка).

Физическим лицам-работникам предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта предоставление справки 2НДФЛ в Банк  необязательно

III. Документы, для Заемщика/Поручителя - индивидуального предпринимателя

1.Заявление по форме банка (Для Поручителя – Анкета поручителя)

2.Копия паспорта (все страницы)

3.Копия военного билет (для лиц мужского пола призывного возраста – до 27 лет)

4.Копия свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя

5.Справка (выписка) из банка о движении средств на расчетном счете за последние 12 месяцев, справка о наличии/отсутствии кредитов, справка о наличии/отсутствии Картотеки №2 (при наличии счета в другом банке)

6.Упрощенная форма баланса и Упрощенная форма отчета о прибылях и убытках за последние 12 месяцев (по форме банка).

7.Иные документы при необходимости. 

IV. Документы, для Заемщика/Поручителя – владельца бизнеса (в случае, если справка 2-НДФЛ предоставляется из этой организации)

1.Заявление по форме банка (Для Поручителя – Анкета поручителя)

2.Копия паспорта (все страницы)

3.Копия военного билета (для лиц мужского пола призывного возраста – до 27 лет) 

По кредитным картам с лимитом свыше 100 000,00 рублей дополнительно предоставляются документы о доходах:

 -  справка о заработной плате (форма № 2 НДФЛ) за последние за последние 12 месяцев или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года. или

-   выписка по счету зарплатной карты за последние 12 месяцев (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) (с подписью исполнителя и печатью Банка).

4. Бухгалтерская (финансовая) отчетность -  Баланс (форма №1) и отчет финансовых результатах (форма №2) на последнюю отчетную дату с отметкой (синий штамп) налогового органа о принятии

5.Сведения о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год и за текущий год

6.Документы, подтверждающие уплату налога на доходы физических лиц за последние 12 месяцев

7.Иные документы при необходимости

Способы предоставления потребительского кредита

Выдача кредита производится путем установления Банком лимита задолженности на счет карты, в пределах которого Заемщик может совершать операции по Карте. 

Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита

Для заключения договора потребительского кредита, Заемщик обязан присоединиться к Договору на выпуск Карты (см.на сайте Банка). 

Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа):

Полная стоимость кредита:

Кредитная карта «Фортуна» от 15,0% до 33,3%.

Кредитная карта «Фаворит» от 24,8% до 34,1%;

Карта «ИК БАНК – АРМЕЕЦ», «БОЛГАРИЯ ЭЙР – ИК БАНК» от 22,1807% до 25,7050%.

Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту

Заемщик обязан в течение действия Договора о кредитовании счета, ежемесячно:

- в срок до последнего рабочего дня месяца (кредитная карта «Фаворит», «Фортуна», «ИК БАНК – АРМЕЕЦ», «БОЛГАРИЯ ЭЙР – ИК БАНК»);

вносить в счет погашения задолженности сумму не менее размера Минимального платежа, в случае наличия задолженности по кредиту превышающей сумму Минимального платежа. Если задолженности по кредиту менее суммы Минимального платежа, то сумму задолженности по кредиту. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: 

- проценты за пользование кредитом,

- кредит.

Банк предоставляет Заемщику Льготный период пользования кредитом, сроком:

- до последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем использования Кредита (кредитная карта «Фаворит», «Фортуна», «ИК БАНК – АРМЕЕЦ», «БОЛГАРИЯ ЭЙР – ИК БАНК»;

 Для каждого календарного месяца действует отдельный Льготный период, только в случае погашения в течение Льготного периода Полной задолженности, образованной в одном или в двух предыдущих месяцах.

При поступлении на Счет карты денежных средств сумме Полной задолженности, образованной в течение одного календарного месяца, в срок до последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем образования Полной задолженности, проценты за пользование кредитом не начисляются

При отсутствии поступления на Счет карты суммы Полной задолженности образованной в течение одного календарного месяца в срок до последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем образования Полной задолженности, Заемщик уплачивает Банку проценты за время фактического пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем образования первой задолженности до последнего календарного дня месяца, в котором была образована Полная задолженность (включительно).

Если дата очередного ежемесячного платежа или дата окончания льготного периода приходятся на выходной (праздничный) день, то денежные средства, в размере, определенном в настоящем пункте, должны поступить на Счет карты не позднее последнего рабочего дня, предшествующего указанным выходным (праздничным) дням.

Способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)

Заемщик обязан возвратить Кредит и уплачивать Проценты путем:

 - внесения наличных денежных средств на Счет  карты Заемщика через отделения и кассы Банка (бесплатно)

 Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа)

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

В случае нарушения срока возврата кредита,  проценты на просроченный долг, устанавливаются  в размере 35 (Тридцать пять) % годовых, начисляемых на сумму кредита, не возвращенную Кредитору в установленный срок, начиная со дня, следующего за днем, который установлен как предельный срок возврата денежных средств Кредитору, по день фактического возврата.

Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них, а также виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита:

Заключение иных договоров не предусмотрено

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам. При этом Заемщик сохраняет в отношении нового Кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального Кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по настоящему договору предоставляет персональные данные Заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по настоящему договору, в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели)

Заемщик использует кредит на  оплату операций, совершенных с использованием банковской карты.

Подсудность споров по искам кредитора к заемщику

Споры между сторонами, возникающие в процессе исполнения настоящего договора, рассматриваются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.